MY Räntekampanj 1,99

[_TonyV]

Fick mitt DNB avtal för MYLR nyss och läste igenom så gott jag kunde efter något om en ränterabatt utan att hitta nåt.
Så Styrräntan nu är 4% , Tesla säger 1,99% så rabatten ska vara 2,01% och både Tesla och DNB har muntligt
sagt att rabatten ska gälla hela avtalsperioden.
Så kan man då kräva att det i fiansieringsavtalet ska stå något om en rabatt?
Det enda jag hittar i Scrive avtalet är att räntan följer bankens upplåningskostnader, mm...
För styrräntan borde ju enligt all expertis stå på toppen nu och vi förväntar oss säkningar framöver.

Ni som köpt med denna och tidigare räterabatter vad säger ni?

[pejvic]

Ränterabatten är betydligt mer än 2.01. Dnb lånar inte ut till 4% och inget annat kreditinstitut heller.
Jag tror inte man kan få skriftligt på att räntan skall följa styrräntan slaviskt.

Ett tips är dock att bevaka och maila om det händer något skumt. Lägg också räntan på 5 eller 7år.
Lägg så låg kontantinsats du kan och ange så få mil som möjligt i avtalet för att maximera.

[_TonyV]

Ränterabatten är betydligt mer än 2.01. Dnb lånar inte ut till 4% och inget annat kreditinstitut heller.
Jag tror inte man kan få skriftligt på att räntan skall följa styrräntan slaviskt.

Ett tips är dock att bevaka och maila om det händer något skumt. Lägg också räntan på 5 eller 7år.
Lägg så låg kontantinsats du kan och ange så få mil som möjligt i avtalet för att maximera.

Om styr är 4% och de ger 1,99 borde rabatten vara 2,01 för avtal som ingås nu innan sista mars.
Eller menar du att DNB eller tesla skulle få för sig att introducera andra avgifter efter ingångt avtal som höjer deras marginal?
'Normala' bilaffärar ger ju nu en ränta på 7-8% så där är det en ränta marginal på 3-4 istället.
Så då borde ju finansinstitutets kostander baseras på styrräntan.
En sänkning av riksbanken på 50 punkter ger då 1,49 % på dessa MY avtal eller?

Sen gillar jag låga månadsbetalningar och lägger mer kontant nu och 50% restvärde men det har ju inte med räntan att göra.

[pejvic]

Ränterabatten är betydligt mer än 2.01. Dnb lånar inte ut till 4% och inget annat kreditinstitut heller.
Jag tror inte man kan få skriftligt på att räntan skall följa styrräntan slaviskt.

Ett tips är dock att bevaka och maila om det händer något skumt. Lägg också räntan på 5 eller 7år.
Lägg så låg kontantinsats du kan och ange så få mil som möjligt i avtalet för att maximera.

Om styr är 4% och de ger 1,99 borde rabatten vara 2,01 för avtal som ingås nu innan sista mars.
Eller menar du att DNB eller tesla skulle få för sig att introducera andra avgifter efter ingångt avtal som höjer deras marginal?
'Normala' bilaffärar ger ju nu en ränta på 7-8% så där är det en ränta marginal på 3-4 istället.
Så då borde ju finansinstitutets kostander baseras på styrräntan.
En sänkning av riksbanken på 50 punkter ger då 1,49 % på dessa MY avtal eller?

Sen gillar jag låga månadsbetalningar och lägger mer kontant nu och 50% restvärde men det har ju inte med räntan att göra.

normalt räknas en ränterabatt mot vad motsvarande kredit skulle kunna kosta.
De lånar ju aldrig ut till en sällanköpsvara till 4% ränta. Så detta kostar Tesla mer än 2.01.

Nej rabatten löper sålänge du har krediten. Jag har haft många bilar via DNB.

Och gillar du att äga billigt så SKALL du givetvis lägga så lite kontant du kan.
Räkna på det så förstår du varför.

Snabbt förklarat så om du lägger 100.000 extra kontant så får du istället 4% ränta på de pengarna hos banken.
Du går back på att betala mer än minsta beloppet. Spar pengarna på ett konto istället och använd räntan till dina månadsavier.
Arbitrage är sällan man ser och man skall aldrig tacka nej till det. Det är alltså en riskfri gratis avkastning på pengarna de bjuder på.
Ingen tackar ju nej till att låna till 2%. Självklart inte ens om man har råd att betala 10 bilar kontant.

[Joho]

Ränterabatten är betydligt mer än 2.01. Dnb lånar inte ut till 4% och inget annat kreditinstitut heller.
Jag tror inte man kan få skriftligt på att räntan skall följa styrräntan slaviskt.

Ett tips är dock att bevaka och maila om det händer något skumt. Lägg också räntan på 5 eller 7år.
Lägg så låg kontantinsats du kan och ange så få mil som möjligt i avtalet för att maximera.

Om styr är 4% och de ger 1,99 borde rabatten vara 2,01 för avtal som ingås nu innan sista mars.
Eller menar du att DNB eller tesla skulle få för sig att introducera andra avgifter efter ingångt avtal som höjer deras marginal?
'Normala' bilaffärar ger ju nu en ränta på 7-8% så där är det en ränta marginal på 3-4 istället.
Så då borde ju finansinstitutets kostander baseras på styrräntan.
En sänkning av riksbanken på 50 punkter ger då 1,49 % på dessa MY avtal eller?

Sen gillar jag låga månadsbetalningar och lägger mer kontant nu och 50% restvärde men det har ju inte med räntan att göra.

Ja, räntan kan både gå upp och ner men aldrig lägre än till 0%. Jag kontaktade DNB:s kundtjänst ang. mitt lån. Se viewtopic.php?p=776286#p776286

[_TonyV]

Ränterabatten är betydligt mer än 2.01. Dnb lånar inte ut till 4% och inget annat kreditinstitut heller.
Jag tror inte man kan få skriftligt på att räntan skall följa styrräntan slaviskt.

Ett tips är dock att bevaka och maila om det händer något skumt. Lägg också räntan på 5 eller 7år.
Lägg så låg kontantinsats du kan och ange så få mil som möjligt i avtalet för att maximera.

Om styr är 4% och de ger 1,99 borde rabatten vara 2,01 för avtal som ingås nu innan sista mars.
Eller menar du att DNB eller tesla skulle få för sig att introducera andra avgifter efter ingångt avtal som höjer deras marginal?
'Normala' bilaffärar ger ju nu en ränta på 7-8% så där är det en ränta marginal på 3-4 istället.
Så då borde ju finansinstitutets kostander baseras på styrräntan.
En sänkning av riksbanken på 50 punkter ger då 1,49 % på dessa MY avtal eller?

Sen gillar jag låga månadsbetalningar och lägger mer kontant nu och 50% restvärde men det har ju inte med räntan att göra.

normalt räknas en ränterabatt mot vad motsvarande kredit skulle kunna kosta.
De lånar ju aldrig ut till en sällanköpsvara till 4% ränta. Så detta kostar Tesla mer än 2.01.

Nej rabatten löper sålänge du har krediten. Jag har haft många bilar via DNB.

Och gillar du att äga billigt så SKALL du givetvis lägga så lite kontant du kan.
Räkna på det så förstår du varför.

Snabbt förklarat så om du lägger 100.000 extra kontant så får du istället 4% ränta på de pengarna hos banken.
Du går back på att betala mer än minsta beloppet. Spar pengarna på ett konto istället och använd räntan till dina månadsavier.
Arbitrage är sällan man ser och man skall aldrig tacka nej till det. Det är alltså en riskfri gratis avkastning på pengarna de bjuder på.
Ingen tackar ju nej till att låna till 2%. Självklart inte ens om man har råd att betala 10 bilar kontant.

Ja jag experimenterade mellan 36 / 48 / 60 mån. Men nåt är knasigt..
för 36 mån får jag ca. 2658:- 48 mån 3148:- 60 mån 3126:-
Så först hoppar kostnaden upp 490kr sen med ytterligare ett år sänks den lite.. fattar inte.
Därför valde jag 36 mån och det kanske är så långe jag orkar behålla bilen.
Men vill gärna ha en billig finansiering under tiden.
Och om styrräntan sänks kommer sparräntan följa med ner tror jag så..

[_TonyV]

Ränterabatten är betydligt mer än 2.01. Dnb lånar inte ut till 4% och inget annat kreditinstitut heller.
Jag tror inte man kan få skriftligt på att räntan skall följa styrräntan slaviskt.

Ett tips är dock att bevaka och maila om det händer något skumt. Lägg också räntan på 5 eller 7år.
Lägg så låg kontantinsats du kan och ange så få mil som möjligt i avtalet för att maximera.

Om styr är 4% och de ger 1,99 borde rabatten vara 2,01 för avtal som ingås nu innan sista mars.
Eller menar du att DNB eller tesla skulle få för sig att introducera andra avgifter efter ingångt avtal som höjer deras marginal?
'Normala' bilaffärar ger ju nu en ränta på 7-8% så där är det en ränta marginal på 3-4 istället.
Så då borde ju finansinstitutets kostander baseras på styrräntan.
En sänkning av riksbanken på 50 punkter ger då 1,49 % på dessa MY avtal eller?

Sen gillar jag låga månadsbetalningar och lägger mer kontant nu och 50% restvärde men det har ju inte med räntan att göra.

Ja, räntan kan både gå upp och ner men aldrig lägre än till 0%. Jag kontaktade DNB:s kundtjänst ang. mitt lån. Se viewtopic.php?p=776286#p776286

Ja men är man misstänksam mot banker/finansinstitut så skulle man vilja ha det skriftligt på avtal, eller hur...

[pejvic]

Ränterabatten är betydligt mer än 2.01. Dnb lånar inte ut till 4% och inget annat kreditinstitut heller.
Jag tror inte man kan få skriftligt på att räntan skall följa styrräntan slaviskt.

Ett tips är dock att bevaka och maila om det händer något skumt. Lägg också räntan på 5 eller 7år.
Lägg så låg kontantinsats du kan och ange så få mil som möjligt i avtalet för att maximera.

Om styr är 4% och de ger 1,99 borde rabatten vara 2,01 för avtal som ingås nu innan sista mars.
Eller menar du att DNB eller tesla skulle få för sig att introducera andra avgifter efter ingångt avtal som höjer deras marginal?
'Normala' bilaffärar ger ju nu en ränta på 7-8% så där är det en ränta marginal på 3-4 istället.
Så då borde ju finansinstitutets kostander baseras på styrräntan.
En sänkning av riksbanken på 50 punkter ger då 1,49 % på dessa MY avtal eller?

Sen gillar jag låga månadsbetalningar och lägger mer kontant nu och 50% restvärde men det har ju inte med räntan att göra.

normalt räknas en ränterabatt mot vad motsvarande kredit skulle kunna kosta.
De lånar ju aldrig ut till en sällanköpsvara till 4% ränta. Så detta kostar Tesla mer än 2.01.

Nej rabatten löper sålänge du har krediten. Jag har haft många bilar via DNB.

Och gillar du att äga billigt så SKALL du givetvis lägga så lite kontant du kan.
Räkna på det så förstår du varför.

Snabbt förklarat så om du lägger 100.000 extra kontant så får du istället 4% ränta på de pengarna hos banken.
Du går back på att betala mer än minsta beloppet. Spar pengarna på ett konto istället och använd räntan till dina månadsavier.
Arbitrage är sällan man ser och man skall aldrig tacka nej till det. Det är alltså en riskfri gratis avkastning på pengarna de bjuder på.
Ingen tackar ju nej till att låna till 2%. Självklart inte ens om man har råd att betala 10 bilar kontant.

Ja jag experimenterade mellan 36 / 48 / 60 mån. Men nåt är knasigt..
för 36 mån får jag ca. 2658:- 48 mån 3148:- 60 mån 3126:-
Så först hoppar kostnaden upp 490kr sen med ytterligare ett år sänks den lite.. fattar inte.
Därför valde jag 36 mån och det kanske är så långe jag orkar behålla bilen.
Men vill gärna ha en billig finansiering under tiden.
Och om styrräntan sänks kommer sparräntan följa med ner tror jag så..

Okej, har du inte tagit emot bilen ännu så ändra till 60. Det kan aldrig vara värt att ta 36 månader.
Låt säga att du skall sälja bilen efter låt säga 30 månader. Tror du köparen värderar det till något att ta över lånet som förfaller om 6mån?
Tror du köparen skulle värdera det något om lånet förföll om 30 månader?

Det är klart du skall ta 60 månader....
Exakt varför månadskostnaden ökar beror ju på att du amorterar under längre tid.
du bör kika lite på siffrorna innan du bara signar och hämtar. Det handlar ju om en rätt stor investering du är på gång att göra?

Fråga tio personer så kommer du få samma svar.

[_TonyV]

Okej, har du inte tagit emot bilen ännu så ändra till 60. Det kan aldrig vara värt att ta 36 månader.
Låt säga att du skall sälja bilen efter låt säga 30 månader. Tror du köparen värderar det till något att ta över lånet som förfaller om 6mån?
Tror du köparen skulle värdera det något om lånet förföll om 30 månader?

Det är klart du skall ta 60 månader....
Exakt varför månadskostnaden ökar beror ju på att du amorterar under längre tid.
du bör kika lite på siffrorna innan du bara signar och hämtar. Det handlar ju om en rätt stor investering du är på gång att göra?

Fråga tio personer så kommer du få samma svar.

Ok ja jag kommer troligtvis då ha en billigare finansiering på bilen ner tmot 37% (60m) restvärde än att efter 3 år behöva finansiera om. Sen hoppas vi att räntan går ner mot nollan

[Arctic Drifter]

Det är klart du skall ta 60 månader....
Exakt varför månadskostnaden ökar beror ju på att du amorterar under längre tid.
du bör kika lite på siffrorna innan du bara signar och hämtar. Det handlar ju om en rätt stor investering du är på gång att göra?

Fråga tio personer så kommer du få samma svar.

Jag håller helt med dig men kan lätt hitta tio personer i min bekantskapskrets som inte skulle ge samma svar. Sen att de har fel och vi har rätt är ju en helt annan sak. Fattar man sina beslut baserat på fakta eller känsla tror jag är det som avgör...

[Nateer]

Även om det är 4% ränta på vissa sparkonton, så är det ju 30% av det som ska skattas. Den effektiva räntan är 2,21 % (har jag för mig). Då hamnar det inte så långt ifrån vad man "tjänar" på att ha pengarna på ett sparkonto i stället.

[Arctic Drifter]

Även om det är 4% ränta på vissa sparkonton, så är det ju 30% av det som ska skattas. Den effektiva räntan är 2,21 % (har jag för mig). Då hamnar det inte så långt ifrån vad man "tjänar" på att ha pengarna på ett sparkonto i stället.

Jo, fast ska vi vara formella så är det ju 100 % av räntan på 4 % som beskattas och skattesatsen är 30 %, så netto blir väl kring 2,8 % efter skatt. Fast rimligtvis är ju bilen inte det första man lånar på? Har man bostadslån t.ex. och utöver det billån så kan man ju kvitta ränteintäkten på minskad kontantinsats på bilen mot ränteutgifterna för bolånet.
Men visst, bor man i hyresrätt så blir skillnaden 2,8 mot 2,21 då, så ändå affär just nu...

Tror däremot inte att man får 4 % i sparränta om ett år =)

[Unia]

Nateer

" Även om det är 4% ränta på vissa sparkonton, så är det ju 30% av det som ska skattas. "

Precis! Dessutom får man räkna med att ha pengarna låsta i 6 eller 12mån.

Fasträntekontot är ett bundet sparande med fast ränta. Vilken ränta man får beror på hur länge man väljer att binda dina pengar.

Skulle hellre placera pengarna på börsen ( ISK ), i stora företag som går med vinst, helst med utdelning. Blir nog bättre effekt på sikt.

[pejvic]

Nateer

" Även om det är 4% ränta på vissa sparkonton, så är det ju 30% av det som ska skattas. "

Precis! Dessutom får man räkna med att ha pengarna låsta i 6 eller 12mån.

Fasträntekontot är ett bundet sparande med fast ränta. Vilken ränta man får beror på hur länge man väljer att binda dina pengar.

Skulle hellre placera pengarna på börsen ( ISK ), i stora företag som går med vinst, helst med utdelning. Blir nog bättre effekt på sikt.

Nej för att få 4% så behöver man ej låsa, se tex SBAB.
Men detta var ännu märkligare resonemang. För det är ju samma med det man betalar, det är avdragsbart.

Så man betalar bara 1,39 i ränta.
Inte för att försöka låta högfärdig men jag vet att jag har rätt.
Tjänar inget på att föreslå detta, det är bara för att hjälpa...

[Maw]

Även om det är 4% ränta på vissa sparkonton, så är det ju 30% av det som ska skattas. Den effektiva räntan är 2,21 % (har jag för mig). Då hamnar det inte så långt ifrån vad man "tjänar" på att ha pengarna på ett sparkonto i stället.

Du får skatteåterbäring på låneräntan så 2,21 % blir 1,55 % efter skatt(eåterbäring) och de är det du ska jämföra med om du räknar bort skatten på inkomsteäntan.

[mlmmax]

All ni som vill ha ränteerbjudandet bör lägga en beställning på lagerbil NU, det är nog för tight med en nyproduktion i det här läget.

[Nateer]

Även om det är 4% ränta på vissa sparkonton, så är det ju 30% av det som ska skattas. Den effektiva räntan är 2,21 % (har jag för mig). Då hamnar det inte så långt ifrån vad man "tjänar" på att ha pengarna på ett sparkonto i stället.

Du får skatteåterbäring på låneräntan så 2,21 % blir 1,55 % efter skatt(eåterbäring) och de är det du ska jämföra med om du räknar bort skatten på inkomsteäntan.

Ah, tack! Trodde endast att det gällde bolån