Belåna bostad för tesla model 3 rwd

[Pontus]

Tänkte lite samma sak men vi har bolån men ändå lite mer utrymme än dig. Skillnaden är typ bara 100 kr i månaden och det är betydligt mer pappersarbete med bolånet. Så om man ändå tänker amortera av det på typ tre år så gör det inte så stor skillnad.

[bylund]

Är det den marginellt bättre räntan du vill åt eller slippa kontantinsatsen?

Sen blir du bunden av att bo kvar under åren du har kvar bilen, om du nu inte betalar av den alternativt säljer vid flytt.

Inte mer bunden än om man haft ett lån på t ex 600 000 på bostaden av andra skäl.

[OfarligTesla]

Välj det som ger minst strul och bäst ränta. Hade du tänkt att lånebeloppet blir över 500k är det helt klart enklare med bolån ifall du vill flytta till större om ett år och då behöver ett bolån, eller vill låna upp på bostaden till något annat (typ köpa sommarstuga eller liknande).

Det spelar ingen roll för värdeminskningen om du lånar på bostad eller inte så det bör inte påverka ditt beslut alls, i alla fall måste du kunna täcka värdeminskningen och då helst med pengar du tjänar framåt (dvs att du har positivt kassaflöde

Enda gången det egentligen är dåligt att lägga det på bolånet är om man är en slöser som inte kan handskas med pengar så man behöver någon som tvingar fram att man amorterar/sparar tillräckligt för att täcka värdeminskningen.

[dd88]

Är det den marginellt bättre räntan du vill åt eller slippa kontantinsatsen?

Sen blir du bunden av att bo kvar under åren du har kvar bilen, om du nu inte betalar av den alternativt säljer vid flytt.

Inte mer bunden än om man haft ett lån på t ex 600 000 på bostaden av andra skäl.

No shit.

Personligen så hade jag inte låtit en ren kapitalförstöring låta påverka eventuellt framtida boende i form av lånegrad och amorteringskrav, speciellt med tanke på den extremt svaga förtjänsten.

[OfarligTesla]

Är det den marginellt bättre räntan du vill åt eller slippa kontantinsatsen?

Sen blir du bunden av att bo kvar under åren du har kvar bilen, om du nu inte betalar av den alternativt säljer vid flytt.

Inte mer bunden än om man haft ett lån på t ex 600 000 på bostaden av andra skäl.

No shit.

Personligen så hade jag inte låtit en ren kapitalförstöring låta påverka eventuellt framtida boende i form av lånegrad och amorteringskrav, speciellt med tanke på den extremt svaga förtjänsten.

I en riskbedömning kommer ett billån fortfarande räknas in och dessutom värderas till mycket högre risk än motsvarande summa extra i bolån. Är det dessutom över 4-600k (beroende på bank, oftast runt 500k) kan det vara allt från blankt nej till en utdragen process med kreditkommitéer som skall godkännda ditt lån. Vet folk där det tog en månad att få bolånet godkänt för de hade ett billån över denna fasta gräns, då måste man ha 10% av köpeskillingen löst för att lägga handpenningen själv.

Enda scenariot där det blir en nackdel med att ha 600k extra i bolån jämfört med 600k i billån är om man kommer över 85% belåningsgrad på bostaden med 600k extra i bolån (utan att ha massa tillgångar i övrigt). Men gör man det har man inte råd att lägga 600k på en bil till att börja med.

[dd88]

Är det den marginellt bättre räntan du vill åt eller slippa kontantinsatsen?

Sen blir du bunden av att bo kvar under åren du har kvar bilen, om du nu inte betalar av den alternativt säljer vid flytt.

Inte mer bunden än om man haft ett lån på t ex 600 000 på bostaden av andra skäl.

No shit.

Personligen så hade jag inte låtit en ren kapitalförstöring låta påverka eventuellt framtida boende i form av lånegrad och amorteringskrav, speciellt med tanke på den extremt svaga förtjänsten.

I en riskbedömning kommer ett billån fortfarande räknas in och dessutom värderas till mycket högre risk än motsvarande summa extra i bolån. Är det dessutom över 4-600k (beroende på bank, oftast runt 500k) kan det vara allt från blankt nej till en utdragen process med kreditkommitéer som skall godkännda ditt lån. Vet folk där det tog en månad att få bolånet godkänt för de hade ett billån över denna fasta gräns, då måste man ha 10% av köpeskillingen löst för att lägga handpenningen själv.

Enda scenariot där det blir en nackdel med att ha 600k extra i bolån jämfört med 600k i billån är om man kommer över 85% belåningsgrad på bostaden med 600k extra i bolån (utan att ha massa tillgångar i övrigt). Men gör man det har man inte råd att lägga 600k på en bil till att börja med.

Ja jag har själv råkat ut för det, av någon anledning så drog de det dubbla värdet av bilen på vårt lånelöfte. Bytte bankman, samma kontor, och det problemet var löst. Skulle tro att det är en förhandlingsfråga.

[OfarligTesla]

Ja jag har själv råkat ut för det, av någon anledning så drog de det dubbla värdet av bilen på vårt lånelöfte. Bytte bankman, samma kontor, och det problemet var löst. Skulle tro att det är en förhandlingsfråga.

Kan säga att idag så kan inte en bankman på kontor godkänna ett bolån om det finns billån som är över deras fasta gräns som satts upp, det är helt enkelt omöjligt i det scenariot. Kan ju vara så att inte alla banker har en fast gräns men vet iaf att flera av de större kör på det så man blir rätt begränsad i sitt val av bank i så fall.

Det jag vill ha sagt är iaf att det finns inte mycket nackdelar med att ha det på bolånet för någon som sköter sin ekonomi och faktiskt har råd med bilen.

[dd88]

Ja jag har själv råkat ut för det, av någon anledning så drog de det dubbla värdet av bilen på vårt lånelöfte. Bytte bankman, samma kontor, och det problemet var löst. Skulle tro att det är en förhandlingsfråga.

Kan säga att idag så kan inte en bankman på kontor godkänna ett bolån om det finns billån som är över deras fasta gräns som satts upp, det är helt enkelt omöjligt i det scenariot. Kan ju vara så att inte alla banker har en fast gräns men vet iaf att flera av de större kör på det så man blir rätt begränsad i sitt val av bank i så fall.

Det jag vill ha sagt är iaf att det finns inte mycket nackdelar med att ha det på bolånet för någon som sköter sin ekonomi och faktiskt har råd med bilen.

Antar att mycket har hänt det senaste halvåret då?

Har haft samma upplägg hos både Nordea (fram till 2017) och Swedbank som vi tecknade nytt lån med i höstas.

Sen så blir jag lite förundrad över hur många som påstår att "det inte går" när det kommer till banklån, mer eller mindre allt är förhandlingsbart.

[NEO]

Allt beror lite på hur du sköter din ekonomi. Har du en bostad som inte är särskilt belånad och du redan under tre år haft en rejäl värdestigning samt amorterat en god del tycker jag du med gott samvete kan plocka ut bilen och baka in i bostadslånet, blir som att ta ut ökningen i värdet på förskott som vid en försäljning, med förbehåll om att marknaden kan svänga och du sitter med en överbelånad bostad. Men bor du i ett område som är relativt attraktivt och följer med på försäljningar i området så ser du ju en trend. Låt oss säga att din bostad nu är värd 3mSEK, varav du har lån på 1.8mSEK, det ger en belåningsgrad på 60%, tar du och bakar in bilen har du en ny belåningsgrad på 77%, fortfarande några procentenheter ifrån 85%. Nackdelen är om du måste flytta och sälja bostaden och samtidigt ha pengar för kontantinsats till nya bostaden, då har du låst 500k i bilen och kan tvingas sälja den. Utan att veta exakt specifika detaljer för just ditt case så skulle jag påstå att det är relativt billigt att baka in bilen i bolånet om du vet vad du sysslar med och vet riskerna. Fördelen är att räntan är låg jämfört med att låna privat för bilen. Nackdelen är att i ett privat billån amorterar du en hel del, något du kanske inte kommer göra när du ökar bolånet med samma belopp. Kan du amortera ytterligare några tusenlappar för att täcka upp värdeminskningen på bilen är ju det smart.

[Nico]

Massa bra inlägg! Jag kör inte jättemycket 15 till 20 mil i veckan eller skulle inte behöva köra mer men är mer just nu med alla turer till biltema eller mekonomen för att köpa reservdelar osv, bensinen kostar mig i runda slängar 2500 till 3800 per månad beroende på hur mycket jag gasar (jag gillar att gasa) ligger på 1,1 till 1,2 liter milen.

[NEO]

Massa bra inlägg! Jag kör inte jättemycket 15 till 20 mil i veckan eller skulle inte behöva köra mer men är mer just nu med alla turer till biltema eller mekonomen för att köpa reservdelar osv, bensinen kostar mig i runda slängar 2500 till 3800 per månad beroende på hur mycket jag gasar (jag gillar att gasa) ligger på 1,1 till 1,2 liter milen.

Kan du lägga dessa 2500-3800kr i extra amortering i bostadslånet skulle jag säga GO. Du sparar ju mer än bara bensin, du har en årsskatt på 360kr, gratis vagnskadeförsäkring i tre år (i mitt fall sparar jag 30000kr på tre år gentemot min S) men också servicekostnaden du sparar. Enligt service centret är det smörjning av bromsar en gång per år, byte kupéfilter vartannat år och torkfilter på AC var sjätte år det är inte många kronor. Dessutom är det inget krav på service för nybilsgarantin ska gälla.

En annan nackdel med elbil är att du definitivt kommer kunna skruva upp dina årliga mil med 30-50%

[bylund]

Är det den marginellt bättre räntan du vill åt eller slippa kontantinsatsen?

Sen blir du bunden av att bo kvar under åren du har kvar bilen, om du nu inte betalar av den alternativt säljer vid flytt.

Inte mer bunden än om man haft ett lån på t ex 600 000 på bostaden av andra skäl.

No shit.

Personligen så hade jag inte låtit en ren kapitalförstöring låta påverka eventuellt framtida boende i form av lånegrad och amorteringskrav, speciellt med tanke på den extremt svaga förtjänsten.

Absolut, jag hade också sett till att jag kan amortera snabbare än förväntat värdetapp.

Jag menar bara att rent krasst, om man har 2 miljoner, och vill köpa en bostad för 2,4 miljoner och en bil för 0,6 miljoner så spelar det ingen roll om man säger att man köper bilen kontant och sedan lånar 1 miljon till bostaden, eller om man säger att man lånar 0,4 miljoner till bostaden och sedan tar ett lån för 0,6 miljoner på bostaden till bilen. Den ekonomiska effekten är densamma.

[OfarligTesla]

Ja jag har själv råkat ut för det, av någon anledning så drog de det dubbla värdet av bilen på vårt lånelöfte. Bytte bankman, samma kontor, och det problemet var löst. Skulle tro att det är en förhandlingsfråga.

Kan säga att idag så kan inte en bankman på kontor godkänna ett bolån om det finns billån som är över deras fasta gräns som satts upp, det är helt enkelt omöjligt i det scenariot. Kan ju vara så att inte alla banker har en fast gräns men vet iaf att flera av de större kör på det så man blir rätt begränsad i sitt val av bank i så fall.

Det jag vill ha sagt är iaf att det finns inte mycket nackdelar med att ha det på bolånet för någon som sköter sin ekonomi och faktiskt har råd med bilen.

Antar att mycket har hänt det senaste halvåret då?

Har haft samma upplägg hos både Nordea (fram till 2017) och Swedbank som vi tecknade nytt lån med i höstas.

Sen så blir jag lite förundrad över hur många som påstår att "det inte går" när det kommer till banklån, mer eller mindre allt är förhandlingsbart.

Frågan är ju hur stor billån vi pratar om här. Var det över 500-600k återstående vid tillfället för bolånets tecknande? Jag var nämligen säkert på att åtminstone en av de bankerna i var fall idag hade en fast gräns.

Det mesta är förhandlingsbart ja men om riskmodellen säger nej så är det oftast inte lätt för kontoren att göra något åt det (mer än att ljuga i inputen).

[Olof Borjesson]

Köp en Tesla om du har möjlighet. Hur du finansierar den är oviktigt. Vi lever bara en gång.

[Nico]

Massa bra inlägg! Jag kör inte jättemycket 15 till 20 mil i veckan eller skulle inte behöva köra mer men är mer just nu med alla turer till biltema eller mekonomen för att köpa reservdelar osv, bensinen kostar mig i runda slängar 2500 till 3800 per månad beroende på hur mycket jag gasar (jag gillar att gasa) ligger på 1,1 till 1,2 liter milen.

Kan du lägga dessa 2500-3800kr i extra amortering i bostadslånet skulle jag säga GO. Du sparar ju mer än bara bensin, du har en årsskatt på 360kr, gratis vagnskadeförsäkring i tre år (i mitt fall sparar jag 30000kr på tre år gentemot min S) men också servicekostnaden du sparar. Enligt service centret är det smörjning av bromsar en gång per år, byte kupéfilter vartannat år och torkfilter på AC var sjätte år det är inte många kronor. Dessutom är det inget krav på service för nybilsgarantin ska gälla.

En annan nackdel med elbil är att du definitivt kommer kunna skruva upp dina årliga mil med 30-50%

Ja det kan jag, bara mekgaraget kostar mig 1250:- per månad som jag inte skulle behöva isf, slippa besiktningsångesten vore ju gött också.

[NEO]

Massa bra inlägg! Jag kör inte jättemycket 15 till 20 mil i veckan eller skulle inte behöva köra mer men är mer just nu med alla turer till biltema eller mekonomen för att köpa reservdelar osv, bensinen kostar mig i runda slängar 2500 till 3800 per månad beroende på hur mycket jag gasar (jag gillar att gasa) ligger på 1,1 till 1,2 liter milen.

Kan du lägga dessa 2500-3800kr i extra amortering i bostadslånet skulle jag säga GO. Du sparar ju mer än bara bensin, du har en årsskatt på 360kr, gratis vagnskadeförsäkring i tre år (i mitt fall sparar jag 30000kr på tre år gentemot min S) men också servicekostnaden du sparar. Enligt service centret är det smörjning av bromsar en gång per år, byte kupéfilter vartannat år och torkfilter på AC var sjätte år det är inte många kronor. Dessutom är det inget krav på service för nybilsgarantin ska gälla.

En annan nackdel med elbil är att du definitivt kommer kunna skruva upp dina årliga mil med 30-50%

Ja det kan jag, bara mekgaraget kostar mig 1250:- per månad som jag inte skulle behöva isf, slippa besiktningsångesten vore ju gött också.

Mekgarage hade också ett sånt när jag körde fossilbil och hade bil med boxermotor

[dd88]

Ja jag har själv råkat ut för det, av någon anledning så drog de det dubbla värdet av bilen på vårt lånelöfte. Bytte bankman, samma kontor, och det problemet var löst. Skulle tro att det är en förhandlingsfråga.

Kan säga att idag så kan inte en bankman på kontor godkänna ett bolån om det finns billån som är över deras fasta gräns som satts upp, det är helt enkelt omöjligt i det scenariot. Kan ju vara så att inte alla banker har en fast gräns men vet iaf att flera av de större kör på det så man blir rätt begränsad i sitt val av bank i så fall.

Det jag vill ha sagt är iaf att det finns inte mycket nackdelar med att ha det på bolånet för någon som sköter sin ekonomi och faktiskt har råd med bilen.

Antar att mycket har hänt det senaste halvåret då?

Har haft samma upplägg hos både Nordea (fram till 2017) och Swedbank som vi tecknade nytt lån med i höstas.

Sen så blir jag lite förundrad över hur många som påstår att "det inte går" när det kommer till banklån, mer eller mindre allt är förhandlingsbart.

Frågan är ju hur stor billån vi pratar om här. Var det över 500-600k återstående vid tillfället för bolånets tecknande? Jag var nämligen säkert på att åtminstone en av de bankerna i var fall idag hade en fast gräns.

Det mesta är förhandlingsbart ja men om riskmodellen säger nej så är det oftast inte lätt för kontoren att göra något åt det (mer än att ljuga i inputen).

Hos Nordea hade jag en BMW M3, minns inte exakt lånenivå när vi omförhandlade bolånet men det var heller aldrig på bordet. Hos Swedbank har vi nu två bilar som tillsammans hamnar en bra bit norr om halvmiljonen.

Annat som jag förhandlade till var premium-kund, byggkreditiv i nivå med vad många betalar i bolån och en riktigt bra ränta när huset väl var klart. När man kommer upp i dessa summorna så går alla beslut genom kommittén (som har avstämning iaf en gång i veckan så att det ska ta månader känner jag inte till) så det handlar inte om någon enskild bankman som trollade under bordet.

[OfarligTesla]

Hos Nordea hade jag en BMW M3, minns inte exakt lånenivå när vi omförhandlade bolånet men det var heller aldrig på bordet. Hos Swedbank har vi nu två bilar som tillsammans hamnar en bra bit norr om halvmiljonen.

Annat som jag förhandlade till var premium-kund, byggkreditiv i nivå med vad många betalar i bolån och en riktigt bra ränta när huset väl var klart. När man kommer upp i dessa summorna så går alla beslut genom kommittén (som har avstämning iaf en gång i veckan så att det ska ta månader känner jag inte till) så det handlar inte om någon enskild bankman som trollade under bordet.

Ja men om det redan gick via kommittén så är ju såklart det är lugnt om man har ordnad ekonomi, det är ju som sagt bara så att det skall tas via kommittén om man är över en viss gräns och för de som bara skall ha ett normalt bolån är det ju bara ett extra steg som fördröjer.

Kan dock säga att även om kommittén har avstämningar en gång i veckan kan det ändå ta en månad (jag sa aldrig månader) från ansökan till utbetalning om de har mycket att göra, precis det som hänt de jag känner som gick den vägen. Det fördröjer iaf relativt lätt processen tillräckligt för att man inte hinner få något handpenningslån om man inte sitter med 10% av köpeskillingen löst och hittat ett objekt. Jämför det med när man mer eller mindre kan få det godkänt på en dag och pengar dagen efter det.

Helt enkelt ser jag inte varför man skulle göra det jobbigare för sig själv när det inte finns någon vinst med det.

[dd88]

Hos Nordea hade jag en BMW M3, minns inte exakt lånenivå när vi omförhandlade bolånet men det var heller aldrig på bordet. Hos Swedbank har vi nu två bilar som tillsammans hamnar en bra bit norr om halvmiljonen.

Annat som jag förhandlade till var premium-kund, byggkreditiv i nivå med vad många betalar i bolån och en riktigt bra ränta när huset väl var klart. När man kommer upp i dessa summorna så går alla beslut genom kommittén (som har avstämning iaf en gång i veckan så att det ska ta månader känner jag inte till) så det handlar inte om någon enskild bankman som trollade under bordet.

Ja men om det redan gick via kommittén så är ju såklart det är lugnt om man har ordnad ekonomi, det är ju som sagt bara så att det skall tas via kommittén om man är över en viss gräns och för de som bara skall ha ett normalt bolån är det ju bara ett extra steg som fördröjer.

Kan dock säga att även om kommittén har avstämningar en gång i veckan kan det ändå ta en månad (jag sa aldrig månader) från ansökan till utbetalning om de har mycket att göra, precis det som hänt de jag känner som gick den vägen. Det fördröjer iaf relativt lätt processen tillräckligt för att man inte hinner få något handpenningslån om man inte sitter med 10% av köpeskillingen löst och hittat ett objekt. Jämför det med när man mer eller mindre kan få det godkänt på en dag och pengar dagen efter det.

Helt enkelt ser jag inte varför man skulle göra det jobbigare för sig själv när det inte finns någon vinst med det.

En kollega var hos banken för att få ett lånelöfte förra veckan, samma dag ringer hans bank mig för att verifiera inkomsten, dagen efter har han ett lånelöfte klart (trots lån på bil+mc).

Känns som om vi har olika erfarenheter helt enkelt, och jag tror inte att något av det hjälper TS. I slutändan så handlar det om att kunna sova gott om natten, finns inget rätt eller fel egentligen (så länge man är inom rimliga gränser).

Personligen så är lån på bostaden sista utvägen, men ser ekonomin bra ut och man tror sig ha en utstakad framtid så varför inte. Känns inte som om lyxfällan kommer knacka på dörren i just detta fallet.

Hade jag varit TS så hade jag dock satt ett jävligt lågt restvärde, risken finns ju att Tesla gör en ”prisjustering” som försvårar situationen, det gäller ju oavsett typ av lån men blir givetvis känsligare om det inte finns en kontantinsats som kan ta smällen.

[Nico]

Anledningen till att jag vill ta det via bolån är för lägre ränta och utan kontantinsats, min plan är att betala av dessa 60000 i supermiljöbilspremie direkt när dessa inkommer samt självklart sälja bilarna jag har för att också minska lånet.

[OfarligTesla]

En kollega var hos banken för att få ett lånelöfte förra veckan, samma dag ringer hans bank mig för att verifiera inkomsten, dagen efter har han ett lånelöfte klart (trots lån på bil+mc).

Känns som om vi har olika erfarenheter helt enkelt, och jag tror inte att något av det hjälper TS. I slutändan så handlar det om att kunna sova gott om natten, finns inget rätt eller fel egentligen (så länge man är inom rimliga gränser).

Personligen så är lån på bostaden sista utvägen, men ser ekonomin bra ut och man tror sig ha en utstakad framtid så varför inte. Känns inte som om lyxfällan kommer knacka på dörren i just detta fallet.

Hade jag varit TS så hade jag dock satt ett jävligt lågt restvärde, risken finns ju att Tesla gör en ”prisjustering” som försvårar situationen, det gäller ju oavsett typ av lån men blir givetvis känsligare om det inte finns en kontantinsats som kan ta smällen.

Ett lånelöfte är inte alls samma sak, det betyder inte ens att man faktiskt får lån i slutändan.

Jag tittar bara på parametrarna för de olika typerna och väljer den bästa lösningen, faktum är ju att i de flesta fall är räntan lägre för ett bolån och i kreditgivares ögon är säkerheten bättre. Dvs är kostnaden lägre för att ta det på bolånet då de andra kostnaderna är samma oavsett finansieringsform.

[OfarligTesla]

Anledningen till att jag vill ta det via bolån är för lägre ränta och utan kontantinsats, min plan är att betala av dessa 60000 i supermiljöbilspremie direkt när dessa inkommer samt självklart sälja bilarna jag har för att också minska lånet.

Tycker det låter helt rätt, givet att du har ekonomin i att ha bilen från början. Det är ju viktigt att du framöver kommer kunna täcka minst bilens värdeminskning utöver allt annat (inklusive sparande och avsättningar för renoveringar med mera).

[dd88]

Ett lånelöfte är inte alls samma sak, det betyder inte ens att man faktiskt får lån i slutändan.

Jag tittar bara på parametrarna för de olika typerna och väljer den bästa lösningen, faktum är ju att i de flesta fall är räntan lägre för ett bolån och i kreditgivares ögon är säkerheten bättre. Dvs är kostnaden lägre för att ta det på bolånet då de andra kostnaderna är samma oavsett finansieringsform.

Nu är du ute och pinkar i periferin.

Men som sagt, för mig är ett par hundralappar per månad inte värt det. Och om TS nu inte har kontantinsatsen så är det klart att det är smidigt, men det börjar mer och mer likna en lyxfällan-lösning.

Im out.

[OfarligTesla]

Nu är du ute och pinkar i periferin.

Men som sagt, för mig är ett par hundralappar per månad inte värt det. Och om TS nu inte har kontantinsatsen så är det klart att det är smidigt, men det börjar mer och mer likna en lyxfällan-lösning.

Im out.

Vad menar du med “inte värt det” när det inte finns någon nersida? Givet att vi pratar en person som bör köpa bilen från början, dvs någon som har ekonomin för det.

[Walker]

de flesta som säger KÖP! är Teslaägare och de flesta som säger AKTA DIG är inte det...
Jag sällar mig till dem som säger KÖP!!!