DNB omotiverad räntehöjning på billån

[carlf]

Räntan är en rätt liten del av TCO. Sen får man räntebidrag med.

Klart man ska ha billån. Allt annat är felanvänt kapital

Du tycker inte att det beror på vilken räntesats man erbjuds?

Nej min Plaid tappar 100k/värde just nu ändå, årligen. Försäkringen är nästan 20k/år.

Om räntan är 5 eller 6% på mina 500k i lån kvittar. Det blir knappt 3500kr skillnad på ett år förutsatt noll amortering. Och den skillnaden minskar för varje år.

Verkligen småsummor i sammanhanget.
Blir liknande diff i kronor mätt på en ny Y.

Fokusera på rätt saker

Alternativt kan man ju med några minuters ansträngning välja att finansiera sin bil med annan räntesats än 5-6%…

[krabbanidag]

Räntan är en rätt liten del av TCO. Sen får man räntebidrag med.

Klart man ska ha billån. Allt annat är felanvänt kapital

Du tycker inte att det beror på vilken räntesats man erbjuds?

Nej min Plaid tappar 100k/värde just nu ändå, årligen. Försäkringen är nästan 20k/år.

Om räntan är 5 eller 6% på mina 500k i lån kvittar. Det blir knappt 3500kr skillnad på ett år förutsatt noll amortering. Och den skillnaden minskar för varje år.

Verkligen småsummor i sammanhanget.
Blir liknande diff i kronor mätt på en ny Y.

Fokusera på rätt saker

Alternativt kan man ju med några minuters ansträngning välja att finansiera sin bil med annan räntesats än 5-6%…

Hurdå? Nämn mig en bank som är smidigare och bättre än DNB för billån med säkerhet. Marknadsmässig ränta och lätt att avyttra/lösa. Löst billån där på ett par timmar när det behövts. Överlåtit kontrakt på ett par dagar med.

Eller menar du att man ska köra klassikern höja bolånet för att finansiera bilen
Nja jag kör maxbelåning, svårt att höja 10m lån med bankernas extremt strikta kreditrestriktioner

Ett billån med 5-6% ränta är bra 3,5-4,2% i nettoränta. Återigen är räntan är försvinnande liten del i bilkalkylen så jag jagar inte ett par hundralappar

[carlf]

Räntan är en rätt liten del av TCO. Sen får man räntebidrag med.

Klart man ska ha billån. Allt annat är felanvänt kapital

Du tycker inte att det beror på vilken räntesats man erbjuds?

Nej min Plaid tappar 100k/värde just nu ändå, årligen. Försäkringen är nästan 20k/år.

Om räntan är 5 eller 6% på mina 500k i lån kvittar. Det blir knappt 3500kr skillnad på ett år förutsatt noll amortering. Och den skillnaden minskar för varje år.

Verkligen småsummor i sammanhanget.
Blir liknande diff i kronor mätt på en ny Y.

Fokusera på rätt saker

Alternativt kan man ju med några minuters ansträngning välja att finansiera sin bil med annan räntesats än 5-6%…

Hurdå? Nämn mig en bank som är smidigare och bättre än DNB för billån med säkerhet. Marknadsmässig ränta och lätt att avyttra/lösa. Löst billån där på ett par timmar när det behövts. Överlåtit kontrakt på ett par dagar med.

Eller menar du att man ska köra klassikern höja bolånet för att finansiera bilen
Nja jag kör maxbelåning, svårt att höja 10m lån med bankernas extremt strikta kreditrestriktioner

Ett billån med 5-6% ränta är bra 3,5-4,2% i nettoränta. Återigen är räntan är försvinnande liten del i bilkalkylen så jag jagar inte ett par hundralappar

Ja, har man små marginaler så är möjligheterna små och eftersom ränta i sin enkelhet är en prissättning av risk så leder ju den inställningen till att man får betala därefter. Maxa allt.

[krabbanidag]

Du tycker inte att det beror på vilken räntesats man erbjuds?

Nej min Plaid tappar 100k/värde just nu ändå, årligen. Försäkringen är nästan 20k/år.

Om räntan är 5 eller 6% på mina 500k i lån kvittar. Det blir knappt 3500kr skillnad på ett år förutsatt noll amortering. Och den skillnaden minskar för varje år.

Verkligen småsummor i sammanhanget.
Blir liknande diff i kronor mätt på en ny Y.

Fokusera på rätt saker

Alternativt kan man ju med några minuters ansträngning välja att finansiera sin bil med annan räntesats än 5-6%…

Hurdå? Nämn mig en bank som är smidigare och bättre än DNB för billån med säkerhet. Marknadsmässig ränta och lätt att avyttra/lösa. Löst billån där på ett par timmar när det behövts. Överlåtit kontrakt på ett par dagar med.

Eller menar du att man ska köra klassikern höja bolånet för att finansiera bilen
Nja jag kör maxbelåning, svårt att höja 10m lån med bankernas extremt strikta kreditrestriktioner

Ett billån med 5-6% ränta är bra 3,5-4,2% i nettoränta. Återigen är räntan är försvinnande liten del i bilkalkylen så jag jagar inte ett par hundralappar

Ja, har man små marginaler så är möjligheterna små och eftersom ränta i sin enkelhet är en prissättning av risk så leder ju den inställningen till att man får betala därefter. Maxa allt.

5-6% bilränta handlar inte om att man är högriskkund. Det handlar om att det är marknadsmässig ränta för ett billån. Och som bekant får man låna till bostad utifrån taxerad inkomst från tjänst, ofta ca 5x årsinkomst, där kapitalinkomster och kapital inte tas hänsyn till med bankernas stelbenta kreditrestriktioner. Men det är ju en helt annan tråd

Kan ju betala av 15-20 st Plaidar kontant imorgon. Men det hjälper mig inte få lägre än marknadsmässig ränta vid bilköp


Återigen ska man jaga marginaler och tiondelar i ränta på en nyare bil har man nog fått allt om bakfoten.
Räntan är en försvinnande liten del i kalkylen.
Du får bevisa att jag har fel, go on

[carlf]

Nej min Plaid tappar 100k/värde just nu ändå, årligen. Försäkringen är nästan 20k/år.

Om räntan är 5 eller 6% på mina 500k i lån kvittar. Det blir knappt 3500kr skillnad på ett år förutsatt noll amortering. Och den skillnaden minskar för varje år.

Verkligen småsummor i sammanhanget.
Blir liknande diff i kronor mätt på en ny Y.

Fokusera på rätt saker

Alternativt kan man ju med några minuters ansträngning välja att finansiera sin bil med annan räntesats än 5-6%…

Hurdå? Nämn mig en bank som är smidigare och bättre än DNB för billån med säkerhet. Marknadsmässig ränta och lätt att avyttra/lösa. Löst billån där på ett par timmar när det behövts. Överlåtit kontrakt på ett par dagar med.

Eller menar du att man ska köra klassikern höja bolånet för att finansiera bilen
Nja jag kör maxbelåning, svårt att höja 10m lån med bankernas extremt strikta kreditrestriktioner

Ett billån med 5-6% ränta är bra 3,5-4,2% i nettoränta. Återigen är räntan är försvinnande liten del i bilkalkylen så jag jagar inte ett par hundralappar

Ja, har man små marginaler så är möjligheterna små och eftersom ränta i sin enkelhet är en prissättning av risk så leder ju den inställningen till att man får betala därefter. Maxa allt.

5-6% bilränta handlar inte om att man är högriskkund. Det handlar om att det är marknadsmässig ränta för ett billån. Och som bekant får man låna till bostad utifrån taxerad inkomst från tjänst, ofta ca 5x årsinkomst, där kapitalinkomster och kapital inte tas hänsyn till med bankernas stelbenta kreditrestriktioner. Men det är ju en helt annan tråd

Kan ju betala av 15-20 st Plaidar kontant imorgon. Men det hjälper mig inte få lägre än marknadsmässig ränta vid bilköp


Återigen ska man jaga marginaler och tiondelar i ränta på en nyare bil har man nog fått allt om bakfoten.
Räntan är en försvinnande liten del i kalkylen.
Du får bevisa att jag har fel, go on

”Bevisa”? Jag har iofs nollränta på min Tesla, och andra bilen är en förmånsbil. Men om jag var tvungen att finansiera skulle jag göra det med belånad aktieportfölj eller bolån på 1,99%. Det är ca 4%-enheter lägre än ett vanligt billån, inte ”tio delar”. 4% efter ränteavdrag är 2,8%. På ditt exempel med 500’ så handlar det om 1167:-/mån. Inte den stora kostnadsdrivaren i en TCO-kalkyl, men varför elda upp pengar när man inte måste. Jag hade hellre betalat kontant än att låna till 6%. Och jag har inte ens 15-20 Plaidar i cash som en annan storfräsare jag hört talas om.

[krabbanidag]

Alternativt kan man ju med några minuters ansträngning välja att finansiera sin bil med annan räntesats än 5-6%…

Hurdå? Nämn mig en bank som är smidigare och bättre än DNB för billån med säkerhet. Marknadsmässig ränta och lätt att avyttra/lösa. Löst billån där på ett par timmar när det behövts. Överlåtit kontrakt på ett par dagar med.

Eller menar du att man ska köra klassikern höja bolånet för att finansiera bilen
Nja jag kör maxbelåning, svårt att höja 10m lån med bankernas extremt strikta kreditrestriktioner

Ett billån med 5-6% ränta är bra 3,5-4,2% i nettoränta. Återigen är räntan är försvinnande liten del i bilkalkylen så jag jagar inte ett par hundralappar

Ja, har man små marginaler så är möjligheterna små och eftersom ränta i sin enkelhet är en prissättning av risk så leder ju den inställningen till att man får betala därefter. Maxa allt.

5-6% bilränta handlar inte om att man är högriskkund. Det handlar om att det är marknadsmässig ränta för ett billån. Och som bekant får man låna till bostad utifrån taxerad inkomst från tjänst, ofta ca 5x årsinkomst, där kapitalinkomster och kapital inte tas hänsyn till med bankernas stelbenta kreditrestriktioner. Men det är ju en helt annan tråd

Kan ju betala av 15-20 st Plaidar kontant imorgon. Men det hjälper mig inte få lägre än marknadsmässig ränta vid bilköp


Återigen ska man jaga marginaler och tiondelar i ränta på en nyare bil har man nog fått allt om bakfoten.
Räntan är en försvinnande liten del i kalkylen.
Du får bevisa att jag har fel, go on

”Bevisa”? Jag har iofs nollränta på min Tesla, och andra bilen är en förmånsbil. Men om jag var tvungen att finansiera skulle jag göra det med belånad aktieportfölj eller bolån på 1,99%. Det är ca 4%-enheter lägre än ett vanligt billån, inte ”tio delar”. 4% efter ränteavdrag är 2,8%. På ditt exempel med 500’ så handlar det om 1167:-/mån. Inte den stora kostnadsdrivaren i en TCO-kalkyl, men varför elda upp pengar när man inte måste. Jag hade hellre betalat kontant än att låna till 6%. Och jag har inte ens 15-20 Plaidar i cash som en annan storfräsare jag hört talas om.

Har du räknat på alternativkostnaden att ha för låg belåning på bostaden? Eller att inte utnyttja maxbelåning på bostaden med 6-10x hävstång, just för att man utökat bolånet för att finansiera ett bilköp? Man kan ju dra detta in i absurdum men det är relevanta frågeställningar. För att illustrera det bättre så är i teorin 90% belåning på en 15Mkr lägenhet på Grevgatan smartare än 50% belåning på motsvarande. Alternativkostnaden, kapitalkostnaden eller vad man nu vill kalla det i det senare exemplet är högre. Risken ligger i om man tror på högre priser eller inte.

Till syvende och sist handlar allt det här om kapitalallokering. Ganska meningslös diskussion egentligen. Vissa gillar att köra safe och ha låg belåning men kanske inte optimal kapitalallokering, men samtidigt kunna baka in bilar i bolånet osv, andra väljer att maximera varje kr dvs maxa hävstång på bostad samtidigt som de tar vanliga konsumtionslån på bilen (mer lösa kreditrestriktioner trots maxat bolån).

[mussla]

Håller helt med om att DNB borde vara transparenta med vilken ränta man betalar, dock är räntan en så försvinnande liten del av TCO att man inte orkar bry sig, vilket de så klart kallt räknar med.

0m man räknar på 630 000, 6% ränta och återbetalningstid 5 år så blir räntekostnaden runt 100 000. Rätt mycket pengar man kan spara på ett nollröntelån.

För övrigt så är nog de flesta väl medvetna om räntan men blundar gärna för värdeminskningen.

Om du istället räknar på den realistiska avvikelse som folk i tråden uppmärksammat så är den knappast 6% utan 0,15% eller något i den storleksordningen. Blir liksom lite annat då.

Det lät inte som att du pratade om 0,15% när du skrev detta;

"dock är räntan en så försvinnande liten del av TCO att man inte orkar bry sig, vilket de så klart kallt räknar med."

Oavsett det så är det viktigt att bry sig om vad kreditgivaren tar sig för friheter. Om ingen reagerar så kan de göra denna manöver flera gånger och så sitter man med en mer normal billåneränta på typ 6%.

Eftersom det inte är mig du citerar nu så är det svårt att veta vad det ska betyda.
Klart att räntan kan vara en betydande kostnad i sin helhet.

Blandade ihop citaten men ni verkade ställa samma fråga så svaret är nog passande ändå.

[mussla]

Jag har skrivit till DNB och bett om kostnadsunderlag för höjningen på mitt lån. Återkommer när jag fått svar.

Fått något svar ännu?

Nej inget svar ännu. Jag påminde dem i dag.

[carlf]

0m man räknar på 630 000, 6% ränta och återbetalningstid 5 år så blir räntekostnaden runt 100 000. Rätt mycket pengar man kan spara på ett nollröntelån.

För övrigt så är nog de flesta väl medvetna om räntan men blundar gärna för värdeminskningen.

Om du istället räknar på den realistiska avvikelse som folk i tråden uppmärksammat så är den knappast 6% utan 0,15% eller något i den storleksordningen. Blir liksom lite annat då.

Det lät inte som att du pratade om 0,15% när du skrev detta;

"dock är räntan en så försvinnande liten del av TCO att man inte orkar bry sig, vilket de så klart kallt räknar med."

Oavsett det så är det viktigt att bry sig om vad kreditgivaren tar sig för friheter. Om ingen reagerar så kan de göra denna manöver flera gånger och så sitter man med en mer normal billåneränta på typ 6%.

Eftersom det inte är mig du citerar nu så är det svårt att veta vad det ska betyda.
Klart att räntan kan vara en betydande kostnad i sin helhet.

Blandade ihop citaten men ni verkade ställa samma fråga så svaret är nog passande ändå.

Nej, verkligen inte.

[mussla]

Om du istället räknar på den realistiska avvikelse som folk i tråden uppmärksammat så är den knappast 6% utan 0,15% eller något i den storleksordningen. Blir liksom lite annat då.

Det lät inte som att du pratade om 0,15% när du skrev detta;

"dock är räntan en så försvinnande liten del av TCO att man inte orkar bry sig, vilket de så klart kallt räknar med."

Oavsett det så är det viktigt att bry sig om vad kreditgivaren tar sig för friheter. Om ingen reagerar så kan de göra denna manöver flera gånger och så sitter man med en mer normal billåneränta på typ 6%.

Eftersom det inte är mig du citerar nu så är det svårt att veta vad det ska betyda.
Klart att räntan kan vara en betydande kostnad i sin helhet.

Blandade ihop citaten men ni verkade ställa samma fråga så svaret är nog passande ändå.

Nej, verkligen inte.

Okej. Då släpper vi det

[Andreasrh]

DNB skruvade ner min ränta efter jag frågade varför den höjts, så jag är åter på 0.0% och sparar 75:-/månad Inte fått något svar på mitt meddelande, bara sänkt ränta.

Edit; nu kom ett mail.

”Hej,

Tack för ditt mail.

Räntan enligt ditt avtal är rörlig och kopplad till våra upplåningskostnader. När krediten ansöktes fastställdes räntan utifrån det dåvarande kostnadsläget. Därefter görs justeringar baserat på hur våra upplåningskostnader utvecklas över tid, utifrån en samlad bedömning av kostnadsbilden.

Mot bakgrund av din synpunkt och efter en förnyad individuell prövning av ditt ärende har vi beslutat att justera din ränta. Detta innebär att den senaste ränteändringen korrigeras på din nästa avi i juni. Du kommer få ett avdrag på det belopp du betalar i ränta i maj. Vi ber dig betala maj avi som redan skickats ut.

Din ränta är fortsatt rörlig och kan komma att ändras framöver om våra upplåningskostnader förändras. En sådan bedömning görs då på nytt utifrån den aktuella kostnadsutvecklingen.”

[elbilly]

DNB skruvade ner min ränta efter jag frågade varför den höjts, så jag är åter på 0.0% och sparar 75:-/månad Inte fått något svar på mitt meddelande, bara sänkt ränta.

Edit; nu kom ett mail.

”Hej,

Tack för ditt mail.

Räntan enligt ditt avtal är rörlig och kopplad till våra upplåningskostnader. När krediten ansöktes fastställdes räntan utifrån det dåvarande kostnadsläget. Därefter görs justeringar baserat på hur våra upplåningskostnader utvecklas över tid, utifrån en samlad bedömning av kostnadsbilden.

Mot bakgrund av din synpunkt och efter en förnyad individuell prövning av ditt ärende har vi beslutat att justera din ränta. Detta innebär att den senaste ränteändringen korrigeras på din nästa avi i juni. Du kommer få ett avdrag på det belopp du betalar i ränta i maj. Vi ber dig betala maj avi som redan skickats ut.

Din ränta är fortsatt rörlig och kan komma att ändras framöver om våra upplåningskostnader förändras. En sådan bedömning görs då på nytt utifrån den aktuella kostnadsutvecklingen.”

Så dom inser att det är fel men fortsätter ta ut denna extra avgift från alla andra.

[leolulz]

DNB skruvade ner min ränta efter jag frågade varför den höjts, så jag är åter på 0.0% och sparar 75:-/månad Inte fått något svar på mitt meddelande, bara sänkt ränta.

Edit; nu kom ett mail.

”Hej,

Tack för ditt mail.

Räntan enligt ditt avtal är rörlig och kopplad till våra upplåningskostnader. När krediten ansöktes fastställdes räntan utifrån det dåvarande kostnadsläget. Därefter görs justeringar baserat på hur våra upplåningskostnader utvecklas över tid, utifrån en samlad bedömning av kostnadsbilden.

Mot bakgrund av din synpunkt och efter en förnyad individuell prövning av ditt ärende har vi beslutat att justera din ränta. Detta innebär att den senaste ränteändringen korrigeras på din nästa avi i juni. Du kommer få ett avdrag på det belopp du betalar i ränta i maj. Vi ber dig betala maj avi som redan skickats ut.

Din ränta är fortsatt rörlig och kan komma att ändras framöver om våra upplåningskostnader förändras. En sådan bedömning görs då på nytt utifrån den aktuella kostnadsutvecklingen.”

När tecknade du ditt avtal?

Misstänker att om man varit med om sänkningar under 0% har det lättare än en som tecknat precis.

[Andreasrh]

DNB skruvade ner min ränta efter jag frågade varför den höjts, så jag är åter på 0.0% och sparar 75:-/månad Inte fått något svar på mitt meddelande, bara sänkt ränta.

Edit; nu kom ett mail.

”Hej,

Tack för ditt mail.

Räntan enligt ditt avtal är rörlig och kopplad till våra upplåningskostnader. När krediten ansöktes fastställdes räntan utifrån det dåvarande kostnadsläget. Därefter görs justeringar baserat på hur våra upplåningskostnader utvecklas över tid, utifrån en samlad bedömning av kostnadsbilden.

Mot bakgrund av din synpunkt och efter en förnyad individuell prövning av ditt ärende har vi beslutat att justera din ränta. Detta innebär att den senaste ränteändringen korrigeras på din nästa avi i juni. Du kommer få ett avdrag på det belopp du betalar i ränta i maj. Vi ber dig betala maj avi som redan skickats ut.

Din ränta är fortsatt rörlig och kan komma att ändras framöver om våra upplåningskostnader förändras. En sådan bedömning görs då på nytt utifrån den aktuella kostnadsutvecklingen.”

När tecknade du ditt avtal?

Misstänker att om man varit med om sänkningar under 0% har det lättare än en som tecknat precis.

Jag köpte min bil i september -25, motiverade i mitt mail att räntan sänkts med 0,25% sedan jag tecknade mitt lån.
Det är säkert så att den som köpt bil efter den senaste räntesänkningen i oktober -25 har svårare att få sin ränta sänkt.

[elbilly]

DNB skruvade ner min ränta efter jag frågade varför den höjts, så jag är åter på 0.0% och sparar 75:-/månad Inte fått något svar på mitt meddelande, bara sänkt ränta.

Edit; nu kom ett mail.

”Hej,

Tack för ditt mail.

Räntan enligt ditt avtal är rörlig och kopplad till våra upplåningskostnader. När krediten ansöktes fastställdes räntan utifrån det dåvarande kostnadsläget. Därefter görs justeringar baserat på hur våra upplåningskostnader utvecklas över tid, utifrån en samlad bedömning av kostnadsbilden.

Mot bakgrund av din synpunkt och efter en förnyad individuell prövning av ditt ärende har vi beslutat att justera din ränta. Detta innebär att den senaste ränteändringen korrigeras på din nästa avi i juni. Du kommer få ett avdrag på det belopp du betalar i ränta i maj. Vi ber dig betala maj avi som redan skickats ut.

Din ränta är fortsatt rörlig och kan komma att ändras framöver om våra upplåningskostnader förändras. En sådan bedömning görs då på nytt utifrån den aktuella kostnadsutvecklingen.”

När tecknade du ditt avtal?

Misstänker att om man varit med om sänkningar under 0% har det lättare än en som tecknat precis.

Jag köpte min bil i september -25, motiverade i mitt mail att räntan sänkts med 0,25% sedan jag tecknade mitt lån.
Det är säkert så att den som köpt bil efter den senaste räntesänkningen i oktober -25 har svårare att få sin ränta sänkt.

Ingen borde behöva försöka ens.
DNB har nu insett att deras höjning var felaktig och bör själva korrigera alla lån omdelbart.

[Andreasrh]

Dom tjänar ju pengar på att inte sänka för alla. Tror tyvärr inte att ett vinstdrivande företag självmant sänker kostnaden för kunderna.

[elbilly]

Dom tjänar ju pengar på att inte sänka för alla. Tror tyvärr inte att ett vinstdrivande företag självmant sänker kostnaden för kunderna.

Känns som gråzon för vad som är lagligt här tycker jag.

[Fredrik j]

Dom tjänar ju pengar på att inte sänka för alla. Tror tyvärr inte att ett vinstdrivande företag självmant sänker kostnaden för kunderna.

Känns som gråzon för vad som är lagligt här tycker jag.

Det är ju inte olagligt att tolka ett avtal till sin fördel.

[elbilly]

Dom tjänar ju pengar på att inte sänka för alla. Tror tyvärr inte att ett vinstdrivande företag självmant sänker kostnaden för kunderna.

Känns som gråzon för vad som är lagligt här tycker jag.

Det är ju inte olagligt att tolka ett avtal till sin fördel.

Bedömning av AI

1. Otillbörligt avtalsvillkor (avtalsvillkorslagen / 36 § avtalslagen)
Ett villkor som ger banken ensidig rätt att ändra räntan utan tydliga, objektivt verifierbara kriterier kan jämkas eller ogiltigförklaras om det är oskäligt mot konsument. EU:s direktiv om oskäliga avtalsvillkor (93/13/EEG) ställer krav på att ändringsklausuler ska ange grunden för ändringen tydligt – luddigt "samlad bedömning" är just det som direktivet riktar in sig på.
2. Konsumentkreditlagen 17 §
Vid bostadskredit och konsumentkredit får räntan ändras till låntagarens nackdel endast om det avtalats och endast om det är motiverat av kreditpolitiska beslut, ökade upplåningskostnader eller andra kostnadsökningar som kreditgivaren inte skäligen kunnat förutse. Om banken i praktiken inte har ökade kostnader är förutsättningen för höjning inte uppfylld.
3. Likabehandling/god kreditgivningssed
Att korrigera för en kund som klagar men låta övriga betala det banken själv (genom att backa) signalerar var fel, är problematiskt utifrån god kreditgivningssed. Finansinspektionen har tillsyn över detta.

[elbilly]

Av svaren att dömna i denna tråd så sitter personal på DNB och postar här.

[Tellus]

Av svaren att dömna i denna tråd så sitter personal på DNB och postar här.

Precis, jag tyckte det var solklart från början att det inte är okej att höja när räntan har gått ner sedan man tecknade avtalet.
Om man är en seriös firma alltså.

[mussla]

DNB skruvade ner min ränta efter jag frågade varför den höjts, så jag är åter på 0.0% och sparar 75:-/månad Inte fått något svar på mitt meddelande, bara sänkt ränta.

Edit; nu kom ett mail.

”Hej,

Tack för ditt mail.

Räntan enligt ditt avtal är rörlig och kopplad till våra upplåningskostnader. När krediten ansöktes fastställdes räntan utifrån det dåvarande kostnadsläget. Därefter görs justeringar baserat på hur våra upplåningskostnader utvecklas över tid, utifrån en samlad bedömning av kostnadsbilden.

Mot bakgrund av din synpunkt och efter en förnyad individuell prövning av ditt ärende har vi beslutat att justera din ränta. Detta innebär att den senaste ränteändringen korrigeras på din nästa avi i juni. Du kommer få ett avdrag på det belopp du betalar i ränta i maj. Vi ber dig betala maj avi som redan skickats ut.

Din ränta är fortsatt rörlig och kan komma att ändras framöver om våra upplåningskostnader förändras. En sådan bedömning görs då på nytt utifrån den aktuella kostnadsutvecklingen.”

Jag fick exakt samma svar och min ränta justerad tillbaka till noll procent. Jag noterar att de inte redovisade mitt individuella kostnadsläge. Jag förmodar att det inte gick att motivera höjningen utifrån det. Det är bra att de sänkte men de borde inte ha höjt för någon i de fall som de inte faktiskt hade en kostnadsökning.

Bra att de ändrade sig i varje fall. Nu får vi hoppas att de sänker för alla. Rätt skall vara rätt.

[frippe]

DNB skruvade ner min ränta efter jag frågade varför den höjts, så jag är åter på 0.0% och sparar 75:-/månad Inte fått något svar på mitt meddelande, bara sänkt ränta.

Edit; nu kom ett mail.

”Hej,

Tack för ditt mail.

Räntan enligt ditt avtal är rörlig och kopplad till våra upplåningskostnader. När krediten ansöktes fastställdes räntan utifrån det dåvarande kostnadsläget. Därefter görs justeringar baserat på hur våra upplåningskostnader utvecklas över tid, utifrån en samlad bedömning av kostnadsbilden.

Mot bakgrund av din synpunkt och efter en förnyad individuell prövning av ditt ärende har vi beslutat att justera din ränta. Detta innebär att den senaste ränteändringen korrigeras på din nästa avi i juni. Du kommer få ett avdrag på det belopp du betalar i ränta i maj. Vi ber dig betala maj avi som redan skickats ut.

Din ränta är fortsatt rörlig och kan komma att ändras framöver om våra upplåningskostnader förändras. En sådan bedömning görs då på nytt utifrån den aktuella kostnadsutvecklingen.”

Jag fick exakt samma svar och min ränta justerad tillbaka till noll procent. Jag noterar att de inte redovisade mitt individuella kostnadsläge. Jag förmodar att det inte gick att motivera höjningen utifrån det. Det är bra att de sänkte men de borde inte ha höjt för någon i de fall som de inte faktiskt hade en kostnadsökning.

Bra att de ändrade sig i varje fall. Nu får vi hoppas att de sänker för alla. Rätt skall vara rätt.

Det är tyvärr ganska vanligt enligt min uppfattning hos många företag, mer regel än undantag att man själv behöver höra av sig för att få det nya priset.

[elbilly]

DNB skruvade ner min ränta efter jag frågade varför den höjts, så jag är åter på 0.0% och sparar 75:-/månad Inte fått något svar på mitt meddelande, bara sänkt ränta.

Edit; nu kom ett mail.

”Hej,

Tack för ditt mail.

Räntan enligt ditt avtal är rörlig och kopplad till våra upplåningskostnader. När krediten ansöktes fastställdes räntan utifrån det dåvarande kostnadsläget. Därefter görs justeringar baserat på hur våra upplåningskostnader utvecklas över tid, utifrån en samlad bedömning av kostnadsbilden.

Mot bakgrund av din synpunkt och efter en förnyad individuell prövning av ditt ärende har vi beslutat att justera din ränta. Detta innebär att den senaste ränteändringen korrigeras på din nästa avi i juni. Du kommer få ett avdrag på det belopp du betalar i ränta i maj. Vi ber dig betala maj avi som redan skickats ut.

Din ränta är fortsatt rörlig och kan komma att ändras framöver om våra upplåningskostnader förändras. En sådan bedömning görs då på nytt utifrån den aktuella kostnadsutvecklingen.”

Jag fick exakt samma svar och min ränta justerad tillbaka till noll procent. Jag noterar att de inte redovisade mitt individuella kostnadsläge. Jag förmodar att det inte gick att motivera höjningen utifrån det. Det är bra att de sänkte men de borde inte ha höjt för någon i de fall som de inte faktiskt hade en kostnadsökning.

Bra att de ändrade sig i varje fall. Nu får vi hoppas att de sänker för alla. Rätt skall vara rätt.

Det är tyvärr ganska vanligt enligt min uppfattning hos många företag, mer regel än undantag att man själv behöver höra av sig för att få det nya priset.

Ren scam, alla lån tecknade senaste 3-4 åren har lägre kostnad nu än då, förutom dom allra senaste.
Ändå höjs räntan på allihopa.